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首先，需明确住户存款(kuan)的构成并(bing)非完全等同于一般居民的收入性存款，其(qi)中包含较大部分的个体(ti)商户经营性存款。截至 2024 年末，住户存款总额(e)约为 151 万亿元。单(dan)从家庭(ting)中小(xiao)微企业经营资(zi)产中(zhong)的流动资金部分(fen)来看，这部分在银行的(de)存放数据暂未查得。不过，截至 2024 年 9 月(yue)底，全国登记在册的个体工商户数量已达 1.25 亿户。假(jia)设(she)个体工商户在银行账(zhang)户中留存的现金水平分(fen)为低、中、高(gao)三种(zhong)情况(kuang)，即(ji)分别按 40 万元、60 万元(yuan)和 80 万元平均计算，那么住户中不同水平对应的经(jing)营性(xing)存款规模则分别达到 50 万亿元、75 万亿(yi)元和 100 万亿元(yuan)。对于一些(xie)经营规模较大的个体工商(shang)户而言(yan)，其银行(xing)平均存款水平会相(xiang)应提升(sheng)整体数据。并且，在市场需求预期不确定的环(huan)境下，部分无负债或(huo)负债率低的个体工商户，其收入不再进(jin)行投资(zi)，反而会在经(jing)济(ji)不景气时，导致此类住(zhu)户存款逆势增长。

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