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首先(xian)，需明确住户存款(kuan)的构(gou)成(cheng)并(bing)非(fei)完全(quan)等同于一般居民的收入性存款(kuan)，其中包含较大部分的个体商户经(jing)营性(xing)存款。截至 2024 年末，住(zhu)户(hu)存款总(zong)额约为 151 万亿元。单从家庭中小微企业经营(ying)资产中的流动资(zi)金部分来看，这部分在银(yin)行的存放数据暂未(wei)查得。不过，截至 2024 年 9 月底，全国登记在册的个体(ti)工商户数量已达 1.25 亿户。假设个(ge)体(ti)工商户在银行账户中留存的现金水平分为低、中、高三种情况，即分别按 40 万元(yuan)、60 万元和 80 万元平均(jun)计算(suan)，那么住户中不同水平对应的经营(ying)性(xing)存款规模则分别(bie)达到 50 万亿元、75 万亿元和 100 万亿元。对于一些经(jing)营规模较大的个体工商户而(er)言，其银行(xing)平均存款水平会相应提升(sheng)整体数据。并且，在市(shi)场需求预期不确定的环境下，部(bu)分无负债或(huo)负债率低的个体工商户，其收入不再进行投资，反而会在(zai)经济不景气时，导致此类(lei)住户存款逆势增长。

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