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首先，需明确住户存款的构成并非完全等同于一(yi)般居民的收入性存(cun)款，其中包含较大部分(fen)的个体商户经(jing)营性存款。截至 2024 年末，住户存款总额(e)约为 151 万亿元。单从(cong)家庭中小微企业经营(ying)资产中的流动资金部分来看，这部分(fen)在(zai)银行的存放数据暂未查得。不过，截至 2024 年 9 月底(di)，全国登记在册的(de)个体(ti)工商户数量已达 1.25 亿户。假(jia)设个体工商户在银行账户中留存的现金水平分为低、中、高(gao)三种情况，即分别按 40 万元、60 万元(yuan)和 80 万元平均计算，那么住户中不同水平对应的经营性存款规模则分别(bie)达(da)到 50 万亿元、75 万亿元(yuan)和 100 万亿(yi)元。对于(yu)一些经营规(gui)模较大的个体工商户而言，其银行平(ping)均存款水(shui)平会相应提(ti)升整体数据。并且，在市场需(xu)求预期不(bu)确定(ding)的环境下，部分无负债(zhai)或负债率低(di)的个体工商户，其收入不再进行(xing)投资，反而(er)会在经济不景气(qi)时，导致此类住户存(cun)款逆势增长。

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国际化方面，我国创新药从License-out到全球商业化加速。 2025 年国产创新药 License-out 交易总额已突破 500 亿美元，较 2024 年同期增长超 30%。头部(bu)企业如三生制药与(yu)辉瑞达成 12.5 亿美元合作、恒瑞医药与默沙(sha)东多次签订授权协议，标志着合(he)作(zuo)模式从早期 “一次性预付款” 转向 “首付款 + 里程碑付款 + 全球销售(shou)分成”。这种模式不仅提升了中(zhong)国创新(xin)药在全球供应链中的话语权，还推动(dong)企业从 “研发驱动” 向 “研发 + 商业化” 双(shuang)轮驱动(dong)转型，加(jia)速国(guo)际化盈利兑现。展望未来(lai)趋势，欧美市场有望加速渗(shen)透，2025-2026年(nian)数款(kuan)国产创新(xin)药有望在美欧获批，涵盖PD-1、ADC、细胞治疗等领域。此外，东南亚、中东等(deng)地区有望成为新增长点。

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