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首先(xian)，需明确住户存款的构成(cheng)并非完全等(deng)同于一般居(ju)民的收(shou)入性存款，其中包含较大部分的个体商户经营性存款。截至 2024 年末，住户存(cun)款总额约为 151 万亿元。单从家庭(ting)中小微(wei)企业经营(ying)资产中的流动资金(jin)部分(fen)来看，这部分在银行的存放数据暂未查得。不(bu)过，截至(zhi) 2024 年 9 月底，全国登记(ji)在册的个(ge)体工商户数量已达 1.25 亿户。假设个体工商户在银(yin)行账户中留存的现金水平分为低、中、高三种情况，即分别按 40 万元、60 万元和 80 万(wan)元平(ping)均计算，那么住户中(zhong)不同水平对应的经营性存款规模则分(fen)别达到 50 万亿元、75 万(wan)亿元和 100 万亿元。对于一些经营(ying)规模较(jiao)大的个体工(gong)商户(hu)而言，其银行平均存款水平会相应提升(sheng)整体数据。并且，在市场需求预期不确(que)定的环境下，部分无负债或负债(zhai)率低的(de)个体工商户(hu)，其收入不再进行投资，反而会在(zai)经济不景气(qi)时(shi)，导致此类住户存款逆势增长。

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