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1、首先,需明确住户存款(kuan)的构成并(bing)非完全等同于一般居民的收入性存款,其中包含较大部分的个体商户经营(ying)性存款。截至 2024 年(nian)末,住户存(cun)款总额约为 151 万(wan)亿元。单从家庭中小微企业经(jing)营资产(chan)中的(de)流动资金部分来看,这(zhe)部分在银行的(de)存放数据暂未查得(de)。不过,截至 2024 年 9 月底,全国登记在册的个体工商(shang)户数量已达(da) 1.25 亿户。假设(she)个体工商户在银行账户中留存的现金水平分为低、中、高三种(zhong)情况,即(ji)分别按 40 万元、60 万元和 80 万元(yuan)平均计算(suan),那么住(zhu)户中不同水(shui)平对应的经营性(xing)存款规(gui)模则分别达(da)到 50 万亿元、75 万亿元和 100 万亿元。对于一些(xie)经营规模较大的个体工(gong)商户而言,其(qi)银行平均存款水平会相应提升整体数据。并且,在市场需求预期不确定的环境下(xia),部分无负债或负债率低的个体(ti)工(gong)商户,其收入不再进行投资,反而(er)会在经济(ji)不景气时,导致此(ci)类住户存(cun)款(kuan)逆势增长。
2、中美关税(shui)摩擦可能是拉锯(ju)战和持久战,预计市场长期往脱(tuo)钩的方向去定价,避(bi)险资产和红利(li)的行情会延续。另一方面,流(liu)动性依旧(jiu)宽松,看(kan)好与总量相关性低,有自身产业逻辑(ji)的科(ke)技成长(zhang)方向,以(yi)及新(xin)消费、出口中有个股独立逻辑的方向,结(jie)构性行情有望延续。
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